让合规成为银行从业习惯

来源 : 本会秘书处提供 日期: 2021/12/30 作者 : 校 友
  
  2021年,是银行业开展的“内控合规管理建设年”。临近年末,中国银保监会办公厅下发关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知,明确指出:“当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力,有的银行授信管理领域问题屡查屡犯,有的银行监管套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。亟需汲取教训、举一反三,加快弥补管理缺陷和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。”
  针对上述问题,为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”,切实维护金融消费者合法权益,夯实银行业高质量发展根基,银保监会做出六项部署:即,坚守主责主业,坚定贯彻落实中央重大决策部署;聚焦风险漏洞,加快补齐内控合规管理短板;狠抓人员管理,强化常态化异常行为监测排查;严肃内部问责,切实增强惩戒震慑效果;注重管常管长,完善内控合规长效机制;注重统筹施策,推进内控合规管理常抓不懈。
  银保监会再次重拳出击,重申内控合规管理的重要性,充分表明“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”。党的十九大把防范化解重大风险作为三大攻坚战之一,提出要“健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。”习近平总书记在今年中央财经委员会第十次会议上发表重要讲话强调“金融是现代经济的核心,关系发展和安全,要遵循市场化法治化原则,统筹做好重大金融风险防范化解工作。”确保经济金融大局稳定,意义十分重大。
  金融是国家重要的核心竞争力,银行是金融的重要组成部分,是经营风险、管控风险并承担、获取风险收益的特殊行业。银行经营过程中,面临诸多风险,诸如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险、战略风险、科技风险、道德风险等。内控合规管理是银行应对风险的制度屏障,建立科学的现代合规内控文化体系,是内控合规管理建设的精神支撑,是金融文化建设不可或缺的组成部分。目前,我国大型商业银行均构建了合规内控文化体系,但从现实情况看,商业银行的公司治理环境及内部体制建设还不到位,个别银行监督制衡机制失效,内控合规管理形同虚设。近年来,在强化监管以及对违法失信行为“零容忍”的监管理念下,银保监会对银行违规行为的处罚越来越严厉,银行违规的成本也越来越高,仅2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任人员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和。这至少说明银行内控合规管理存在一定缺陷,内控合规文化有一定短板。
  内控合规管理是金融治理的重要内容,是银行一项经常性工作,不能写在纸上、喊在嘴上,必须落实在日常工作中,变成大家的自觉行动,成为一种职业习惯,做到领导重视,全员参与,上下互动,抓好落实,方能凑效。
  古希腊著名哲学家苏格拉底说:“好习惯是一个人在社交场中所能穿着的最佳服饰。”英国唯物主义哲学家培根说:“习惯是一种顽强而巨大的力量,它可以主宰人生。”“美德大多存在于良好的习惯之中。”的确,习惯就像我们身上的指南针,它左右着我们的行为,指引着每一个人的航向。纵观历史,大凡获得成功的人,他们都有一个自律的良好习惯,从而养成了自觉守规的自然。总而言之,合规是一种态度、一种意识、一种文化,守规是一种责任、一种素养、一种担当,如果人人养成遵纪守规的习惯,内控合规管理不愁落不到实处。

 
中国银保监会办公厅关于持续深入做好银行机构
“内控合规管理建设年”有关工作的通知
银保监办发〔2021〕123号
 
  今年以来,各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实“内控合规管理建设年”相关部署,聚焦重点领域、瞄准薄弱环节,强化整治、补齐短板,将狠抓内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合,取得了阶段性成效。
  但应清醒看到,当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力,有的银行授信管理领域问题屡查屡犯,有的银行监管套利手段花样翻新。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。亟需汲取教训、举一反三,加快弥补管理缺陷和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。
  为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”,切实维护金融消费者合法权益,夯实银行业高质量发展根基,经银保监会同意,现将有关事项通知如下:
  一、坚守主责主业,坚定贯彻落实中央重大决策部署。总体上看,银行机构能够自觉主动将党中央、国务院关于经济金融工作各项要求转化为自身发展战略、内控目标和管理行动。但仍有银行落实重大决策部署不力,虚报普惠金融指标数据,资金违规流入房地产领域,违规新增地方政府隐性债务,减费让利措施执行不到位。各银行机构要进一步提高站位,坚决把思想和行动统一到党的十九届六中全会精神上来,坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式,坚持正确发展方向,积极履行社会责任。要努力探索促进科技创新的金融服务,加大对先进制造业和自主可控产业链、供应链的支持力度,围绕实现“双碳”目标创新绿色金融产品和服务。要大力发展普惠金融,不断改善小微企业和民营企业金融服务,把更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,确保服务实体经济各项政策要求落到实处。
  二、聚焦风险漏洞,加快补齐内控合规管理短板。从机构自查和监管检查情况看,贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位、销售适当性要求执行不力等问题仍然突出。各银行机构要把常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合,聚焦问题多发环节和人民群众反映强烈的领域,明确重要业务的风险控制点和管控措施,增强系统关键节点的刚性控制,强化制度执行和监督评价,加强声誉风险管理。要围绕近期风险事件,深入排查内控缺陷,加大日常检查巡查力度,强化对分支机构和各经营单位的管理约束,对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理,从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾,切实提升风险管控水平,彰显内控合规管理建设成效。
  三、狠抓人员管理,强化常态化异常行为监测排查。不少银行机构运用智能化、网格化手段加强员工行为的精细化管理,今年以来,员工网格覆盖率、格长日常排查履职率和排查记录异常人数均有显著增长。但部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足,案件风险事件频发。各银行机构要进一步加强岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求,将相关执行情况纳入绩效考评中。要强化员工劳动合同管理,严厉打击参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业等行为。要提升操作风险的监测预警能力,抓早抓小、防微杜渐。针对重要岗位关键人员,要丰富监测手段建立更为严格的异常行为排查机制,对有章不循、违规操作的要严肃处理,提升从业人员风险意识和规矩意识。
  四、严肃内部问责,切实增强惩戒震慑效果。随着银行业市场乱象整治的持续深入,银行机构自我纠偏、整改问责的自觉性不断增强。但当前银行内部问责层级总体偏低,屡查屡犯问题集中整治中,有银行甚至对总行人员“零问责”。各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况,建立健全从总行到分支行的责任认定与追究机制,不得以诫勉谈话、扣减积分、经济处理等方式替代纪律处分,要下大力气解决“问下不问上”“问前不问后”等问题。对屡查屡犯问题的整改问责,要坚持更严标准和更高要求。对监管部门责令内部问责的,要在规定时间内对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。对重大信用风险事件、重大违法违规或重大案件中存在的失职渎职行为,要严肃追究总行相关人员的领导责任和管理责任。
  五、注重管常管长,完善内控合规长效机制。2017年市场乱象整治工作开展以来,银行机构累计修订制度8.35万项,完善系统4766个,开展了案例警示、问题通报及合规培训等形式多样的教育活动,合规稳健经营的行业文化持续厚植。但内控合规管理资源不足、独立性不高、条线话语权不够等情况仍不同程度存在,部分银行治理管控薄弱,“两会一层”履职不充分,个别银行甚至监督制衡机制失效、内控合规管理形同虚设。各银行机构必须深刻认识稳健合规是商业银行经营的底线要求,要持续开展自查自纠和屡查屡犯问题整治,对突出问题必须心中有数、持续跟踪整改。要以今年的建设年活动为契机,以“当下改”促“长久立”,突出绩效考核中内控合规因素的比重和正向激励,开展常态化的内控检查排查和内部控制评价,做到防患于未然。
  六、注重统筹施策,推进内控合规管理常抓不懈。各级监管部门坚持对违法违规行为严查严处,全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任人员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和,有力促进了银行机构牢固树立“内控优先、合规为本”的理念。各级监管部门要把推动内控合规管理建设作为深化银行治理改革、提升风险防控能力的重要抓手。督促银行机构落实内控合规主体责任,对机构自查问题畸少、避重就轻的,应加强监管检查、督促查摆问题;对反映问题较多的,应有针对性地指导弥补缺陷、消除风险隐患,确保金融领域不发生影响经济社会稳定的风险事件。要加强与纪检监察部门的贯通协作,一体推进合规文化与清廉金融文化建设,构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的长效机制,为构建新发展格局提供有力金融支持。
  

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